El secreto para realizar una buena compra de una casa con crédito bancario hipotecario es mantenerse bien informado. Invertir en un inmueble es una de las decisiones más importantes que se hacen en la vida, es un gran compromiso que se asume de forma personal y financieramente.
Te recomendamos realizar una investigación exhaustiva de las diferentes opciones que ofrecen las entidades financieras. Con esto podrás tener un panorama general para tomar la mejor decisión con base en tus necesidades y posibilidades.
Ten en mente que cuando realizas una inversión inmobiliaria, trátala con un logro para un mejor futuro para ti y tu familia, analiza muy bien tu decisión.
En la actualidad existen una gran cantidad de ofertas de productos financieros que facilitan la compra de una propiedad con crédito bancario hipotecario, creamos esta guía con todo lo que necesitas saber de los créditos bancarioshipotecarios para comprar una casa.
Es importante que entiendas que esta guía solo es de carácter informativo, te recomendamos acercarte a un especialista que pueda resolver todas tus dudas
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Pero antes de todo ¿Qué es un crédito bancario hipotecario?
El crédito bancario hipotecario es una opción de financiamiento para comprar una propiedad con un esquema de pagos recurrentes.
En promedio los plazos del crédito para comprar una casa van entre los 10 y 20 años
Las condiciones de la oferta de créditos bancarioshipotecarios varían entre instituciones financieras y tu reputación crediticia en el buró de crédito.
Compara muy bien los beneficios que pueden ofrecerte las distintas entidades financieras, es la mejor estrategia para realizar una buena compra. Considera que es una de las decisiones más importantes de tu vida, no la tomes a la ligera.
Si te interesa comprar un inmueble debes pagar un enganche al inicio del crédito. Normalmente es entre el 10% y el 30% del precio total de la vivienda.
Ten en mente que debes tener un presupuesto extra para cubrir gastos adicionales.
¿Qué tipos de créditos bancarios hipotecarios existen?
Existen varios instrumentos financieros con diferentes características o ventajas para comprar una casa.
Barajea e infórmate de cada una de las opciones, analízalas desde el punto de vista de tu presupuesto y expectativas, que se adapte a tus necesidades actuales y futuras.
Hay que entender que todo crédito bancariohipotecario implica el pago de una tasa de interés hasta que finaliza el proceso, es un porcentaje que cobran las instituciones.
Esta tasa de interés se encuentra dentro del Costo Anual Total, que es uno de los factores principales a tomar en cuenta para elegir un crédito hipotecario.
Existen tres principales tipos de hipotecas, según el interés que generan:
La tasa fija
La tasa fija se define desde el inicio de la operación y se mantiene durante toda la duración del crédito bancario hipotecario. No le afectan las fluctuaciones del mercado.
Esta es una de las opciones más favorables, aunque los intereses suelen ser un poco más elevados.
Tasa variable
En esta opción, se deja por sentado el margen de referencia de la institución bancaria en las condiciones del contrato. Ya que es variable puede subir o bajar cada cierto periodo de tiempo.
Se ajusta de acuerdo a la tasa de interés fijada por el Banco de México y el margen de referencia de la institución financiera. Esta opción te beneficia si tus ingresos son estables teniendo altas probabilidades de aumentar.
Tasa mixta
Es una combinación de las anteriores. Se establece una tasa de interés fija durante los primeros años y luego una variable.
Hay que tomar en cuenta a los analistas para elegir esta opción, si consideran que las tasas son bajas, puede ser una buena oportunidad.
Montos y tasas de interés que se manejan en un crédito bancario hipotecario
El costo total de un crédito bancario hipotecario depende de varios factores: el monto solicitado, enganche, plazos, tasa de interés, comisiones y seguros.
Generalmente, entre menor sea el plazo, y con una tasa de interés baja hacen que el costo total del crédito sea menor al liquidarlo.
Algunas instituciones integran los costos de comisiones y seguros al crédito total, por esta razón es importante conocer el CAT del crédito, para que conozcas todos los factores que afectan al valor total
Hay que entender que un crédito hipotecario se garantiza con la propiedad o el terreno adquirido, por lo que en caso de que dejes de pagar, la institución financiera puede reclamar el inmueble para cubrir el monto del financiamiento.
Comisiones que pueden llegar a cobrarte en un crédito bancario hipotecario
Comisión de apertura
Monto que se cobra por la apertura de un crédito.
Autorización diferida
Similar a la comisión por apertura, pero en lugar de cobrarse en una exhibición, se cobra de forma periódica, no se pueden juntar las 2 en una misma solicitud.
Gastos de investigación
Este recurso se utiliza como parte del proceso para la autorización del crédito.
Certificado de saldos
Esta comisión corresponde a la emisión de una constancia de saldos
Penalización por pago tardío
Es una comisión que se genera por el pago a destiempo de una mensualidad, antes del siguiente corte.
Penalización por falta de pago
Esta comisión se cobra cuando no realizas el pago requerido en el periodo correspondiente.
Otros gastos
Existen pagos adicionales a tener en cuenta como escrituración, gastos notariales y seguros.
Normalmente estos montos se incluyen en la solicitud del crédito con los intereses correspondientes, cada entidad financiera lo maneja de forma distinta.
Aclara esta información con el asesor que te acompaña durante el proceso.
Requisitos básicos para la aprobación de un crédito bancario hipotecario.
Es fundamental cumplir con los requisitos básicos para que te aprueben tu crédito bancario hipotecario, estos son los más básicos:
- Contar con un buen historial crediticio.
- Ser mayor de edad y contar con ingresos comprobables capaces de cubrir el pago de una hipoteca.
- Toma la mejor decisión de compra
Decidirte a comprar una casa con un crédito bancario hipotecario sin duda exige mucha inversión de tiempo, en conocer todas las ofertas inmobiliarias disponibles, así como las de financiamiento y juntar toda la documentación necesaria. Date tu tiempo y realiza una decisión informada.
Consejos para que puedas conseguir un crédito para comprar tu casa
Revisa que tu puntaje crediticio esté por encima de los 700 puntos, y si es mayor a los 800 es todavía mejor. Consulta tu puntaje antes, y en caso de que no alcances los puntos suficientes, comienza a mejorarlo poco a poco antes de solicitar el crédito.
No hagas solicitudes de créditos en todos los bancos, ya que al consultar tu historial crediticio, se generan registros de consultas, lo cual lo pueden interpretar los bancos como una señal de desesperación y te afecte negativamente la evaluación.
Que los cupos rotativos (tarjetas de crédito, sobregiros, credicheque, rotativos, cupos revolventes), estén por debajo del 60% desde varios meses antes de pedir el crédito hipotecario.
Si tus ingresos son bajos, es mejor solicitar un préstamo para vivienda a través de cajas de compensación y cooperativas de ahorro y crédito.
Lo ideal es que tu crédito hipotecario sea tu único crédito, si demuestras un nivel de gastos controlado, los bancos verán que hay espacio suficiente para el pago del crédito hipotecario.
¿Cómo calcular tu crédito hipotecario?
Para calcular tu crédito hipotecario, entra al simulador de la Condusef y llena los siguientes campos: el valor del inmueble que quieres comprar, el enganche que vas a dar al banco y el plazo al que piensas solicitar la hipoteca.
Al completar los datos, se puede visualizar una tabla comparativa con las instituciones financieras que ofrecen sus créditos hipotecarios. En la primera posición, encuentras la opción más indicada, o la que tiene la tasa de interés más baja.
