Guía del Infonavit para comprar vivienda

Guía super completa sobre el crédito del Infonavit para comprar una vivienda.

En México se han creado varias instituciones gubernamentales para ofrecerte ayuda financiera si es que deseas comenzar a formar tu patrimonio.

De seguro has escuchado acerca del Instituto del Fondo Nacional de la Vivienda para los Trabajadores, mejor conocida como el Infonavit, una de las más populares a nivel nacional en este rubro.

Es una gran oportunidad ya que la mayoría de los empleadores en México, ofrecen a sus trabajadores el derecho a obtener un crédito del Infonavit.

Pero solicitarlo para pagar una vivienda no es algo tan sencillo. Antes de tomar una decisión, te compartimos los principales aspectos que debes conocer del Infonavit, con el objetivo de que analices todas las opciones disponibles y elijas la que más se ajusta a ti y a tus necesidades. Recuerda que es tu derecho como trabajador, aprovecha esta oportunidad de ser dueño de una casa.

Estamos trabajando en desarrollar una de las guías más completas que contendrá todo lo necesario para que puedas adquirir tu hogar bien informado y así asegurar el éxito de tu compra. Esta guía la estaremos actualizando y complementando constantemente, te sugerimos guardarla en tus favoritos para que la consultes periódicamente.

Queremos aclarar que esta guía solo es de carácter informativo, si tienes alguna duda te sugerimos consultar las redes oficiales del Instituto en Facebook o Twitter o entrar a su sitio web.

¿Dónde están las oficinas del Infonavit en Pachuca?

También puedes visitar la Delegación del Infonavit en Pachuca, Hidalgo; ahí te pueden dar una atención personalizada sobre todos los trámites relativos a tu crédito, sus oficinas se encuentran en Camino Real de la Plata # 117, Zona Plateada, su número de teléfono es el 771 717 8900 o sino también puedes llamar al Infonatel: 800 008 390.

¿Qué es el Infonavit?

El Instituto del Fondo Nacional de la Vivienda para los Trabajadores mejor conocido como el Infonavit nace en 1972. Tiene dos funciones principales: Administrar tu dinero y otorgar créditos. El objetivo del fondo es darte la oportunidad de obtener un crédito para comprar una vivienda. Desde su creación, el se ha encargado de otorgar más del 60% de los créditos hipotecarios en todo el país.

El fondo funciona de la siguiente manera: Reúne las aportaciones patronales, que en promedio equivalen al 5% del salario de cada uno de los trabajadores de una empresa. Las aportaciones se depositan en cuentas individuales, en donde se va acumulando tu ahorro.

¿Cuáles son los tipos de créditos que me ofrece el Infonavit?

El Infonavit te ofrece una gran oferta de productos crediticios para la compra de una vivienda, te los explicamos a continuación:

Crédito Infonavit

Este es el crédito hipotecario tradicional que otorga el Infonavit. Puedes solicitarlo sin importar tu salario, el Instituto te puede prestar hasta $2,381,021 MXN, el monto depende de tu capacidad de pago. Los gastos de titulación, financieros y de operación corresponden al 3% del monto de crédito, si ganas mensualmente hasta $8,190.25 MXN, no se cobran. El descuento mensual se establece de acuerdo con tu salario y monto de crédito. Tienes la opción de solicitarlo en conjunto con tu cónyuge, familiar o corresidente para tener un mayor monto, tu cónyuge puede cotizar al Infonavit o al Fovissste.

Apoyo infonavit

Con esta opción puedes solicitar un crédito hipotecario con alguna institución financiera y usar el saldo de tu Subcuenta de Vivienda como garantía de pago en caso de desempleo.Puedes comprar cualquier tipo de vivienda. Las aportaciones patronales subsecuentes se usarán para amortizar el crédito. En caso de pérdida de empleo, cuentas con una fuente alterna de pago al disponer del saldo de tu Subcuenta de Vivienda. No es necesario que cumplas con ninguna puntuación. Si ya obtuviste un crédito del Infonavit y terminaste de pagarlo, puedes solicitar tu Apoyo Infonavit. Si no has tenido crédito del Infonavit y te decides por este producto, una vez que termines de pagarlo podrás solicitar tu crédito Infonavit. Puedes obtener tu Certificado Apoyo Infonavit con el ahorro que te respalda para solicitar un crédito con banco o Entidad Financiera.

Cofinavit

El crédito lo otorga el Infonavit y una entidad financiera para poder acceder a un monto mayor. Puedes solicitarlo sin importar tu salario. El Infonavit te puede prestar hasta $950,653 MXN, el monto depende de tu capacidad de pago. La tasa de interés anual promedio es de 10.45% para todos los niveles salariales. Los gastos de titulación, financieros y de operaciones corresponden al 3% del monto de crédito. Si ganas mensualmente hasta $8,190.25, no se cobran. Tu descuento mensual se establece de acuerdo con tu salario y monto de crédito. Tienes la opción de solicitarlo en conjunto con tu cónyuge para tener un mayor monto. Tu cónyuge debe cotizar al Infonavit.

Infonavit total

Es un crédito hipotecario que otorga el Infonavit. El Infonavit te presta hasta $2,381,021.63, el monto depende de tu capacidad de pago. La tasa es diferenciada por nivel salarial, fija durante toda la vida del crédito. Puedes solicitarlo si ganas a partir de $11,407.84 mensuales. Los gastos de titulación, financieros y de operación corresponden al 3% del monto de crédito. Tu descuento mensual se establece de acuerdo con tu salario y monto de crédito. Tienes la opción de solicitarlo en conjunto con tu cónyuge para tener un mayor monto, si tu cónyuge cotiza al Infonavit y gana a partir de $11,407.84 mensuales.
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Segundo crédito Infonavit

Es para trabajadores que ya utilizaron un primer crédito, lo otorga el Infonavit y una entidad financiera para tener un monto mayor. Puedes solicitarlo sin importar tu salario. El Infonavit te presta hasta $2,477,594.54, el monto depende de tu capacidad de pago. La tasa anual de interés es de 10.1%. Los gastos de titulación, financieros y de operación corresponden al 5% del monto de crédito. Si ganas mensualmente hasta $8,190.25, no se cobran. Elige el plazo: 5. 10, 15, 20, 25 o 30 años, de acuerdo a tu edad y según éste se establece tu descuento mensual. No puedes utilizar la opción de crédito conyugal ni Unamos Créditos Infonavit.
Pasos para solicitar un crédito del Infonavit
Estos son los primeros pasos para solicitar un crédito del Infonavit:

1. Precalificate y elige un crédito: Consulta si ya puedes solicitar tu crédito y cuánto te presta el Infonavit en tu cuenta del Infonavit, compara las diferentes condiciones y elige la opción que más te convenga.
2. Toma el curso “Saber más para decidir mejor”: Parte de los requisitos es tomar el curso gratuito “Saber más para decidir mejor” dentro del portal del Infonavit. Son una serie de videos y tutoriales que te ayudarán a tomar la mejor decisión.
3. Solicita tu avalúo: El avalúo lo tiene que realizar la constructora que oferta la vivienda.
4. Solicita tu crédito: El trámite lo iniciará la constructora que oferta la vivienda y acude a las oficinas del Infonavit para integrar tu expediente. Puedes solicitar una cita previa.
5. Elige el notario público: Al inscribir tu crédito te presentará un listado de notarios disponibles, debes elegir a uno de ellos.
6. Obtén tu constancia de crédito: En tu constancia de crédito estarán establecidas todas las condiciones financieras y la fecha límite para concluir tu trámite

¿Cuánto me puede prestar el Infonavit?

Cuando hayas cumplido todos los requisitos para solicitar tu crédito, el Infonavit analiza tu caso y calcula la cantidad necesaria que se te podrá prestar. Toma en cuenta estos factores principalmente:

• La edad: Lo más recomendable es tramitar tu crédito Infonavit cuando tengas entre 18 y 39 años de edad. A partir de los 40, las cantidades empiezan a disminuir con el tiempo.
• El salario: El salario o sueldo que toma el Infonavit como referencia para tu crédito es el mismo que esté registrado en el Instituto Mexicano del Seguro social. Mientras mayor es tu salario, mayor será tu crédito.
• Tu saldo en la subcuenta de vivienda: Tu saldo en la subcuenta de vivienda son las aportaciones periódicas que aporta la empresa donde laboras y que se van acumulando. La empresa debe aportar al Infonavit el 5% de tu salario y se va acumulando en tu subcuenta de vivienda y se puede sumar a tu crédito Infonavit cada año.
• Puntualidad en los pagos: No tendrás ningún problema si la empresa en donde laboras cumple en tiempo y forma con las aportaciones en tu subcuenta de vivienda,. Si se retrasa, el Infonavit puede que disminuir tu crédito hasta un 10%.
• Historial crediticio: El Infonavit revisa que no tengas deudas en otros bancos o que estés dentro de un buró de crédito. El Infonavit categoriza de la siguiente manera sus créditos para este punto: Si tu historial es bueno, te otorgará el 100% de tu crédito, si es regular, te otorgará un 90%, si es malo, te otorgará solo el 80%.

Cotizador en línea

Si quieres realizar un cálculo rápido para conocer cuánto te puede prestar el Infonavit puedes entrar a su portal en línea, indicando tu salario mensual y tu edad, el cotizador puede realizar un ejercicio informativo y calcular la cantidad que puede prestarte, la tasa, el pago promedio mensual, el CAT y el plazo.

¿Cómo puedo saber la cantidad de saldo que tengo en el Infonavit?

Puedes consultar el saldo de tu ahorro en tu subcuenta de vivienda, entrando a Mi Cuenta Infonavit dentro del portal web, para poder acceder es necesario contar con la siguiente información:

• Número de Seguridad Social (NSS).
• Clave Única de Registro de Población (CURP).
• Registro Federal de Contribuyente (RFC).
• Nombre completo.
• Cuenta de correo electrónico.
• Una vez dentro de tu cuenta, busca la opción “Mi ahorro” y ahí podrás conocer el monto que tienes acumulado.

Formas para incrementar tus puntos en el Infonavit

Existen varias formas que te ayudarán a sumar puntos del Infonavit más rápido para poder comprar una casa. Hay que entender que la única forma de solicitar un crédito hipotecario del Infonavit es acumulando puntos. Estos consejos pueden ayudarte a incrementar tus puntos en el Infonavit:

Tu salario

Uno de los grandes factores que influyen en la cantidad de puntos que puedes acumular es tu salario base mensual. Cuanto mayor sea, mayor cantidad de puntos puedes acumular. Una buena manera de incrementar esos puntos, es aumentando tu salario base.

Antigüedad laboral

Otro elemento que influye es tu antigüedad laboral, Cuanto más lleves trabajando en una empresa, más puntos podrás acumular, trata de permanecer en tu empleo actual el mayor tiempo posible.

Beneficios sociales y económicos

Otra estrategia para aumentar los puntos del Infonavit es con beneficios sociales y económicos. Los sociales son los que se te otorgan por tu trabajo realizado en la empresa donde laboras, por ejemplo, los bonos de rendimiento, gratificaciones o pago de vacaciones. Por otro lado, los beneficios económicos son aquellos que se te otorgan por concepto de ahorro, por ejemplo los intereses que se generan en tu Afore. Si quieres obtener más puntos entonces aumenta tus aportaciones a estos beneficios.

Cursos y seminarios

Esta otra opción también te permite incrementar los puntos del Infonavit. En algunas empresas les ofrecen a sus empleados capacitación constante, para que puedan mejorar sus habilidades. Tomar estos cursos también ayuda a aumentar los puntos del Infonavit.

Trámites gratuitos que puedes realizar en Mi Cuenta Infonavit

El Infonavit cuenta con una plataforma digital, disponible para todos sus derechohabientes, ahí pueden consultar y realizar diversidad de trámites relacionados con tu crédito hipotecario y los demás servicios que ofrece el Instituto.

El portal se llama Mi Cuenta Infonavit, en esta plataforma, puedes realizar varios trámites de manera digital y más sencilla, sin que tengas que ir hasta sus oficinas físicas, estos son los trámites que puedes realizar:

• Actualizar o corregir tus datos personales, como pueden ser tu nombre, tu CURP o tu RFC.
• Puedes comenzar el trámite para solicitar tu crédito.
• Pagar tus mensualidades y conocer las fechas y lugares donde puedes pagarlas.
• Recibir avisos si es que ya has ejercido tu crédito, por ejemplo: aviso de suspensión de descuentos o aviso de modificación de descuentos, etc.
• Consultar los movimientos en tu subcuenta de vivienda, tu estado de cuenta, el historial de tus empleos donde has cotizado y más.
• Realizar tu Precalificación Infonavit para conocer la cantidad de puntos que llevas acumulados y comenzar el proceso de la solicitud de tu crédito y consultar su estatus
• También, puedes tramitar la Devolución de tus Ahorros, la entrega de escrituras, la constancia de intereses que requieres para tu Declaración Anual de Impuestos al SAT o hasta cancelar tu hipoteca.

Ahorra tiempo aprovechando esta plataforma, puedes ingresar al portal aquí

¿Cada cuánto se actualizan los puntos de Infonavit?

El Infonavit tiene ya establecido un sistema de actualización de acuerdo a varios datos, se basa en las fechas de las aportaciones patronales que se realizan el día 17 cada 2 meses. Teniendo en cuenta los días trabajados, la fecha de pago de las aportaciones se realiza en el siguiente mes.

Por ejemplo, el pago de los meses de enero y febrero, se realizaría el 17 de marzo y la actualización de Infonavit se registraría la primera semana de abril, y así consecutivamente.

Otro ejemplo, de los meses marzo y abril, la fecha del pago sería el 17 de mayo y la actualización del Infonavit se realizaría la primera semana de junio

Es importante revisar oportunamente tus recibos de nómina, revisa que se haya realizado el descuento correcto, ya que el saldo de tu subcuenta de vivienda junto con el tiempo cotizado y tu salario, son factores que influyen en el cálculo de tu puntaje, que a su vez se traduce en el monto de crédito máximo que podrás solicitar al Infonavit.

¿Cómo usar la app de Infonavit para realizar los pagos?

Tienes la facilidad de conocer los pagos que has realizado y el rumbo que tiene tu crédito a través de la app del Infonavit

Para hacer uso de la app, lo primero que debes hacer es descargarla desde tu celular.

• Ingresa tu Número de Seguridad Social (NSS) y contraseña.
• Inicia sesión.
• Ingresa a la sección del Menú, elegir la opción de pago y la cantidad a pagar. Después debes dar en continuar.
• En la plataforma de pagos tienes que dar click en aceptar y confirmar los datos.
• Ingresa la información de tu tarjeta y pulsa en obtener recibo de pago.
• Al final recibirás un comprobante por vía Internet.

Algo que debes tomar en cuenta es que el pago se verá reflejado en un plazo máximo de 10 días. Si es que quieres ver el resultado de los cobros puedes ingresas a la pestaña de “Mis movimientos y estado de cuenta”.